Vad är kommersiella affärslån? (2024)

Kommersiella affärslån ger finansiering för affärskostnader, till exempel utrustning eller fastigheter.När du lånar får du vanligtvis hela beloppet i förväg och betalar det tillbaka under en viss tidsperiod, ofta till en fast ränta.

Jämfört medsmåföretagslån, som har mindre lånebelopp, kommer kommersiella lån vanligtvis med stora lånebelopp och tillgodoser etablerade medelstora och stora företag.

Medan långivare fastställer sina egna lånekriterier kräver de vanligtvis minst två år i affärer, god kredit och årliga intäkter som visar förmågan att ha råd med skuldskyldigheten.Dessutom kräver kommersiella affärslån vanligtvis säkerheter - en affärstillgång som säkerställer lånet och långivaren kan återta om affärsföretaget.Den specifika säkerheten beror på låntypen.

Typer av kommersiella affärslån

Vissa långivare erbjuder specifika typer av kommersiella affärslån som är utformade för vissa ändamål.Vissa vanligaaffärslånDet kan passa bra för ditt företag inkluderar:

• Utrustningsfinansiering.Om du behöver köpa utrustning för ditt företag kan du finansiera den med ett lån.Denna typ av finansiering är vanligtvis säkrad av utrustningen, vilket innebär att långivaren kan gripa den om du inte återbetalar i tid.
• Kommersiellt fastighetslån.Som en inteckning för ditt personliga hem hjälper kommersiella fastighetslån dig att köpa eller ombygga affärsfastigheter.Fastigheten fungerar som säkerhet.
• Kommersiellt autolån.Denna typ av lån kan hjälpa dig att köpa skåpbilar, lastbilar eller andra fordon för ditt företag.Ett kommersiellt autolån använder vanligtvis de fordon du finansierar som säkerhet.
• Kommersiellt bygglån.Dessa lån hjälper dig att betala för renoveringar eller nya byggnader, oavsett om det är för kontorslokaler, en fastighetsinvestering med flera familjer eller ett annat projekt.Fastigheten fungerar sannolikt som säkerhet för lånet.
• Brolån.Ofta används i kommersiella fastigheter, brolån tenderar att vara kortfristiga lån som hjälper dig att täcka ett gap i finansieringen och utnyttja fastigheten som säkerhet.
• Lagerfinansiering.Du kanske kan använda lagerfinansiering för att köpa produkter och material i bulk innan du säljer dem.Inventarlån är ofta säkrade av de produkter du köper.

Var man hittar kommersiella affärslån

Många banker erbjuder kommersiella affärslån, men de är inte de enda långivarna som gör det.Du kan också utforska online -långivare, U.S. Small Business Administration (SBA) och till och med vissa ideella långivare.

Banker

Många banker erbjuder kommersiella lån till företagare.De flesta kräver att företagets ägare har god personlig kredit (FICO -poäng på minst 670);De kan också kontrollera ditt företags kreditpoäng om det har en.Beroende på långivaren kan du också behöva uppfylla andra krav, till exempel att vara i affärer i minst två år, säkra ditt lån med säkerheter och minimum årliga intäktskrav.

Långivare online

Du kan också undersöka långivare online för kommersiella affärslån.Online -långivare tenderar att ha snabbare ansökningsprocesser och finansieringstider jämfört med banker.Dessutom kan de ha mer flexibla lånekrav, vilket kan vara användbart om du har varit i affärer i färre än två år.

Innan du lånar från en online -långivare, se dock till att långivaren är registrerad hos en lämplig byrå och har ett gott rykte på en pålitlig granskningsplats som Better Business Bureau (BBB).

SBA

SBA samarbetar med långivare för att tillhandahålla statliga stöd för kommersiella lån till företagare.Det erbjuder 504 och 7 (a) lån för upp till 5 miljoner dollar och mikroloans för upp till 50 000 dollar.

Behörighetskraven varierar, men ditt företag måste definieras som ett företag av SBA och du kan inte vara kriminell på några andra skulder.Om du kvalificerar dig kan du hitta ett SBA-garanterat lån med konkurrenskraftiga priser och avgifter, samt få rådgivning och utbildning när du driver ditt företag.

Icke -vinstdrivande långivare

Om du letar efter en mikroloan (vanligtvis $ 50 000 eller mindre) kan du kanske låna från en ideell långivare eller annan mikrofinansorganisation med en alternativ utlåningsmodell.Som nämnts stöder SBA också mikroloans från sina partnerlånare.

Medan vissa ideella långivare bara tjänar specifika stater eller regioner, finns det andra som tjänar företag över hela landet.Var noga med att bekräfta med alla ideella långivare innan du ansöker om finansiering.

Hur man får ett kommersiellt affärslån

Följande steg kan hjälpa dig att få tillgång till ett kommersiellt lån för ditt företag.

1. Förstå din situation

Innan du sitter ner med en långivare, se till att du är beredd att diskutera detaljerna i ditt företag och skälen till att du behöver finansiering.En långivare vill veta vad du kommer att använda lånet för och hur det hjälper till att växa ditt företag.

Att klargöra din ekonomiska situation hjälper dig också att avgöra vilken typ av lån som passar bäst, hur mycket du behöver låna och hur du betalar tillbaka lånet.

2. Bestäm ditt lånebelopp

Baserat på din affärssituation, identifiera hur mycket du behöver låna för att uppnå dina affärsmål och upprätthålla en prisvärd månatlig betalning.Var försiktig så att du inte lånar mer än du har råd att betala tillbaka, annars kan ditt kommersiella affärslån hamna i att hindra ditt företags tillväxt.

3. Kontrollera din behörighet

Utlåningskriterier kommer att skilja sig från långivare till långivare, men de flesta långivare kräver en bra kreditpoäng och minst två år i affärer.Även om inte alla långivare avslöjar sin nödvändiga kreditpoäng, börjar en bra poäng på 670 i FICO -poängmodellen.

Du kanKontrollera din kreditpoänggratis via olika webbplatser för online -kreditrapportering.Det är också värt att beställa en gratis kopia av din kreditrapport från årliga CreditReport.com för att kontrollera om det finns några fel.

Det är troligt att din långivare också kommer att kräva att du uppfyller ett lägsta årliga inkomstkrav. Även om detta varierar beroende på långivare kan du förvänta dig krav på cirka 250 000 USD årligen. Detta hjälper långivaren att se till att du har råd att betala tillbaka lånet i sin helhet och i tid.

4. Jämför långivare

Ta dig lite tid att jämföra långivare så att du kan hitta det bästa erbjudandet för dig.Vissa långivare kan erbjuda mer konkurrenskraftiga priser, medan andra tillhandahåller högre lånebelopp eller mer flexibla lånekriterier.

Som nämnts är det alltid en bra idé att verifiera att en långivare är pålitlig med en webbplats som BBB eller Trustpilot.

Genom att shoppa runt kan du hitta ett lån som är bäst passande för dig och ditt företag.

5. Ansök om lånet

När du hittat en långivare som fungerar för dig är det dags att ansöka.De flesta långivare kommer att be om specifik dokumentation relaterad till ditt företag, inklusive skattedeklarationer, finansiella rapporter, konton som ska betalas och eventuella säkerheter för att säkra lånet, om tillämpligt.Du kan också behöva tillhandahålla en affärsplan som beskriver dina mål och hur lånet hjälper dig att uppnå dem.

Om och när du får ett erbjudande, se till att titta över lånets villkor.Granska din ränta såväl som dina månatliga betalningar och lånevillkor.Om du inte är säker på vad du har råd, använd Forbes -rådgivarenaffärslånskalkylatorför att ta reda på vad som är bäst för din budget.

6. Börja återbetalning

När ditt lån har finansierats kommer du sannolikt att börja betala tillbaka det med fasta månatliga betalningar under en viss tidsperiod. Överväg att ställa in automatiska betalningar så att du aldrig missar en faktura. Genom att hålla dig uppdaterad om dina lånbetalningar kan du bygga upp din kreditpoäng samtidigt som du undviker brottslighet och betalningsinställelse.

Alternativ till kommersiella affärslån

De flesta kommersiella affärslån ger engångsbelopp som du betalar varje månad under flera år.Om den här typen av långsiktigt lån inte fungerar för dig kan du ha andra alternativ, inklusive:

• Affärslinjer för kredit.Liknar ett affärslån, aaffärslinjeHjälper dig att få tillgång till de medel du behöver.Istället för att få alla pengar på förhand kan du dock dra på kreditlinjen efter behov upp till en viss gräns.Du kommer att göra betalningar fortlöpande och bara betala ränta på det belopp du lånar.
• Affärskreditkort.Enföretagskreditkortär ett annat alternativ för att sprida ut betalningar över tid.Du kan tjäna belöningar på dina inköp, men räntorna kan vara relativt höga och du kommer sannolikt att ha en lägre kreditgräns än du skulle göra med ett affärslån eller kreditlinje.
• Affärsbidrag.Utanför att låna pengar är det också värt att utforska möjligheterna för affärsbidrag.Du kanske hittar finansiering från ideella organisationer, myndigheter eller privata företag.Kolla in resurser som Grants.gov eller en lokal byrå för småföretag för att hitta och ansöka om bidragsprogram.Även om bidragsansökningar kan vara konkurrenskraftiga, kan de vara väl värda ansträngningen om du gör pengar som du inte behöver betala tillbaka.