Kuinka saada yrityslaina 5 vaiheessa (2024)

Yrityslaina voi tarjota varoja, joita tarvitset toiminnan laajentamiseen, päivittäisten kulujen kattamiseen ja laitteiden tai varastojen ostamiseen. Jos et ole koskaan hakenut yrityslainaa, saatat olla epävarma siitä, mistä aloittaa tai mitä asiakirjoja vaaditaan.

Tässä on yksinkertainen opas, joka opastaa sinua vaihtoehtojesi arvioinnissa ja yrityslainahakemuksen valmistelussa viidessä helpossa vaiheessa.

1. Päätä, miksi tarvitset rahoitusta

Pienyrityslainoja on enemmän kuin yksi. Kun päätät, miksi tarvitset rahoitusta, voit valita oikean lainatyypin. Tässä on muutamia yleisiä skenaarioita:

• Osta uusia laitteitaJonkin verranlainanantajat tarjoavat laitelainoja. Tämäntyyppinen laina on suunniteltu auttamaan sinua ostamaan yrityslaitteita, kuten koneita tai toimistokalusteita. Laina on kaluston vakuutena, joten lainanantaja voi takavarikoida sen, jos et maksa lainaa takaisin.
• Lainaa pieni summa rahaa. Jos haluat lainata pienen summan rahaa, harkitse mikrolainan hakemista. Yhdysvaltain pienyrityshallinnolla (SBA) on mikrolainaohjelma, jonka avulla pätevät hakijat voivat lainata jopa 50 000 dollaria. Lisäksi on voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, jotka tarjoavat mikrolainoja, kuten Kiva ja Naisten mikrorahoitusaloite.
• Perusta yritys. Koska useimmilla lainanantajilla on vähimmäisaika liiketoiminnan vaatimuksiin, voi olla vaikeaa löytää lainaa, joka myöntää sinulle aaloituslaina uudelle yritykselle. Jos olet vasta aloittamassa, saatat joutua hakemaan mikrolainaa tai ayrityksen luottokortti. Sinun on ehkä helpompi saada ayrityksen luottokorttikuin muut yrityslainat, koska hyväksyntä perustuu henkilökohtaisiin luottopisteisiisi.
• Maksa päivittäisistä toiminnoista.Käyttöpääomalaina-lyhytaikainen laina, jota käytetään päivittäisten kulujen, kuten vuokran ja palkanmaksun kattamiseen, voi auttaa kattamaan tilapäisiä kassavirtaongelmia.
• Lainaa rahaa tarpeen mukaan. Jos et tiedä tarkkaa lainasummaa, aliiketoiminnan luottorajavoisi olla hyvä vaihtoehto. Kun lainanantaja on myöntänyt sinulle luottorajan, voit nostaa varoja tiettyyn summaan asti kattaaksesi yrityskulut ja maksaa korkoa vain lainaamasi summalle.

2. Tarkista kelpoisuutesi

Siitä huolimattayrityslainavaatimukset vaihtelevat, tässä on neljä asiaa, jotka lainanantajat todennäköisesti harkitsevat arvioidessaan lainaasipienyrityslainasovellus:

• Luottopisteet. Kun haet yrityslainaa, lainanantaja tarkistaa henkilökohtaiset jayritysten luottopisteet. Ne auttavat lainanantajaa arvioimaan todennäköisyyttä, että maksat lainasi takaisin. Yleisesti ottaen mitä korkeampi luottopisteesi, sitä suuremmat mahdollisuudet saada laina hyväksytään ja saada alhainen korko.
• Vakuus ja/tai henkilötakaus. Jotkut lainanantajat vaativat sinulta panttauksenvakuus-jotain arvokasta, kuten laitteita tai inventaario - se voi jäädä takavarikoida, jos laiminlyö lainan. Jotkut lainanantajat voivat vaatia myös henkilökohtaisen takauksen, mikä tarkoittaa, että sinun on turvattava laina henkilökohtaisilla varoilla, kuten säästöilläsi, asunnolla tai muulla arvokkaalla omaisuudella.
• Aika liiketoiminnassa. Perinteinen pankki vaatii yleensä yritykseltä vähintään kaksi vuotta, kun taas verkkolainanantaja yleensä vain vuoden. Jos olet toiminut yrityksessäsi alle vuoden, älä lannistu. Jotkut online-lainanantajat hyväksyvät pätevät hakijat, jotka ovat toimineet vain kuusi kuukautta.
• Vuotuinen tulo. Vuotuinen kokonaismyyntisi on myös olennainen tekijä. Ennen hakemuksen jättämistä kysy lainanantajalta, mitkä vaatimukset ovat, ja tarkista yrityksesi talous nähdäksesi, täytätkö ne.

3. Vertaa yritysten lainavaihtoehtoja

On useita paikkoja, joissa voitlöytää pienyrityslainoja. Tässä on kolme yleisintä lainanantajatyyppiä.

Online lainanantajat

Verkkolainanantajat tarjoavat erilaisia ​​lainatuotteita pienyritysten omistajille, mukaan lukien määräaikaiset lainat, kauppiaiden käteisennakot, luottolimiitit ja mikrolainat. Federal Reserven vuonna 2019 tekemän Small Business Credit Surveyn mukaan lainojen hyväksymisprosentit olivat korkeammat verkkolainanantajien kuin perinteisten pankkien osalta vuonna 2019 – 80 % verrattuna 74 %:iin.

Yksi syy tähän on se, että verkkolainanantajilla on usein vähemmän tiukat vaatimukset kuin perinteisillä pankeilla. Tämän seurauksena saatat olla helpompi saada hyväksyntä yrityslainalle verkkolainanantajalta, jos sinulla on vähemmän kuin tähteä. Lisäksi online-lainanantajilla on usein paljon nopeampi liikevaihto – jotkut saattavat laskea liikkeeseen varoja jo samana arkipäivänä.

Suuri haittapuoli yrityslainan ottamisessa verkkolainanantajalta on kuitenkin se, että se veloittaa usein korkeampia korkoja kuin perinteinen pankki.

Aiheeseen liittyvä:Keskimääräiset yrityslainakorot: mitä sinulta veloitetaan?

Perinteiset pankit

Perinteiset pankit tarjoavat monia samantyyppisiä yrityslainoja kuin verkkolainanantajat. Suurin etu pienyrityslainan hakemisessa pankista verrattuna verkkolainanantajaan tai pienlainanantajaan on, että se tarjoaa tyypillisesti alhaisempia korkoja hyvin päteville hakijoille.

Yksi haittapuoli yrityslainan hakemisessa pankista on, että sen kelpoisuusvaatimukset ovat usein tiukemmat. Jos sinulla on huono henkilökohtainen luottoluokitus (FICO-pistemäärä alle 580), sinulla on todennäköisesti vaikeuksia päästä pätevyyteen ilman allekirjoittajaa - henkilöä, joka suostuu maksamaan lainan takaisin, jos et täytä maksuvelvoitteitasi.

Perinteiset pankit eivät myöskään ehkä ole paras vaihtoehto, jos tarvitset nopean pääsyn varoihin – vuoden 2019 SBCS-tutkimuksen mukaan hakijoita turhautuivat eniten pitkät odotusajat. Esimerkiksi pankin kautta myönnettyjen SBA-lainojen käsittely voi kestää useista viikoista kuukausiin.

Mikrolainat

Mikrolainaajat ovat tyypillisesti voittoa tavoittelemattomia organisaatioita, jotka myöntävät enintään 50 000 dollarin mikrolainoja päteville hakijoille, ja ne on usein suunniteltu tarjoamaan rahoitusta yritysten omistajille, jotka eivät täytä perinteisiä yrityslainoja. Mikrolainaajilla on yleensä vähemmän tiukat kelpoisuusvaatimukset.

Esimerkiksi Kivalla ei ole luottopisteiden vähimmäisvaatimusta. Sen sijaan se hyväksyy hakijat "sosiaalisen pääoman" perusteella. Hyväksyäksesi sinun on saatava tietty määrä ihmisiä lainaamaan sinulle rahaa Kivan alustan kautta, ennen kuin lainapyyntösi tulee julkiseksi heidän verkkosivuillaan.

Aiheeseen liittyvä:Yrityslainalaskuri: Arvioi maksusi

4. Kerää tarvittavat asiakirjat

Kun olet ymmärtänyt lainausvaihtoehdot, kerää tarvittavat asiakirjat. Lainanantaja pyytää todennäköisesti näitä kohteita:

• Henkilö- ja yritysveroilmoitukset
• Yritysluvat
• Yhtiöjärjestys
• Henkilökohtaiset ja yritysten tiliotteet
• Tuloslaskelmat
• Tilinpäätös
• Liiketoimintasuunnitelma
• Rakennuksen vuokrasopimus

Jos olet epävarma, mitä asiakirjoja tarvitaan, ota yhteyttä lainanantajaan ennen hakemuksen jättämistä.

5. Lähetä hakemuksesi

Viimeinen vaihe on pienyrityksen lainahakemuksen jättäminen. Riippuen siitä, minkä lainanantajan kanssa olet päättänyt tehdä yhteistyötä, voit tehdä tämän verkossa tai henkilökohtaisesti.

Tässä on joitain tietoja, joita lainanantaja saattaa pyytää:

• Sinun nimesi
• Yrityksen nimi
• sosiaaliturvatunnus (SSN)
• Haluttu lainasumma
• Lainan tarkoitus
• Yritysverotunnus
• Vuotuinen tulo

Kun olet lähettänyt hakemuksesi, sinun on odotettava hyväksymispäätöstä. Jos lainasi hyväksytään, lainanantaja lähettää sinulle lainasopimuksen allekirjoitettavaksi ennen varojen tai luottorajan myöntämistä, josta voit nostaa.

Kuinka valita paras yrityslaina

Parhaan yrityslainan valitseminen edellyttää oikeutettujen lainojen vertailua ja oikean lainan määrittämistä. Tässä on lainatekijöitä, joita voidaan punnita useissa lainoissa.

• Todellinen vuosikorko (APR).Lainan todellinen vuosikorko kertoo, mitä laina maksaa vuositasolla, mukaan lukien korot ja palkkiot. Todistuskorkojen vertailu voi antaa sinulle omenoista omenoihin käsityksen siitä, mitkä yrityslainat ovat edullisimmat ja edullisimmat.
• Maksut.Lainanantajat voivat periä ennakkomaksuja lainahakemuksesi käsittelystä. Näiden maksujen ennakoiminen ja niiden huomioiminen yhtälössä voi myös auttaa sinua vertailemaan kustannuksia.
• Takaisinmaksuehdot.Yrityslainojen laina-ajat voivat vaihdella vuodesta 25 vuoteen. Pitkän laina-ajan valitseminen voi pienentää kuukausimaksujasi, mutta kasvattaa maksamasi koron määrää ajan myötä. Sinulle sopiva laina-aika riippuu tavoitteistasi ja siitä, mihin lyhennykseen sinulla on varaa.
• Rahoituksen nopeus.Vaikka suurten pankkien yrityslainat voivat tarjota kilpailukykyisiä korkoja lainaajille, joilla on vahva luotto, hakuprosessi voi olla hankala. Jos rahoituksen nopeus on tärkeä prioriteetti, verkkolainanantajat voivat tarjota nopeampaa rahoitusta.

Kuinka saada yrityslaina pankista

Yrityslainan ottoprosessi pankista voi vaihdella rahoituslaitoksen mukaan. Joillakin suurilla pankeilla on online-sovelluksia, joihin voit syöttää tietoja itsestäsi ja yrityksestäsi hakeaksesi. Muissa tapauksissa sinun tulee käydä konttorissa hakeaksesi.

Hakemuksen aloittamiseen tarvittavat tiedot voivat sisältää yrityksesi nimen, toiminnan aloittamisen päivämäärän, bruttovuositulot ja kaikkien omistajien kotitalouden vuositulot. Rakennepankeilla on yleensä tiukemmat kelpoisuusvaatimukset kuin verkkolainanantajilla; Hyvä luotto- ja rahoitusasema saattaa olla tarpeen kelpoisuuden saamiseksi.

Usein kysytyt kysymykset (FAQ)