6 Topp regeringens småföretagslån (2024)

För småföretagslån med konkurrenskraftiga räntor och flexibla återbetalningsvillkor kan statligt stödda småföretagslån vara ett utmärkt alternativ för företag som behöver finansiering. Lån genom U.S. Small Business Administration (SBA)-program är tillgängliga via SBA-godkända långivare, inte regeringen själv. Staten stöder lånen och täcker en del av lånebeloppet om de inte återbetalas.

Fonder är flexibla och företag kan använda dem för allt från finansieringsutrustning till att köpa fastigheter.Det finns flera typer av statliga lån för småföretag, inklusive SBA 7 (a) lån, mikroloans, SBA 504 -lån, SBA -katastroflån och SBA Caplines.

1. SBA 7(a) Lån

SBA 7 (a) Lån finns tillgängliga upp till 5 miljoner dollar, och återbetalningsvillkoren varierar beroende på lånets syfte.SBA 7 (a) Lån är flexibla och används för ett brett utbud av ändamål, inklusive att starta ett nytt företag eller köpa ny utrustning eller fastighet.

Om du finansierar fastigheter med enSBA 7 (a) Lån, kan du kvalificera dig för den maximala återbetalningstiden på 25 år.Som jämförelse maximerar villkoren vid 10 år för SBA -utrustning, rörelsekapital och finansiering av lager.Variabla räntor sträcker sig från basräntan plus 2,25% till basräntan plus 4,25%, beroende på lånebeloppet och återbetalningstiden.Lån med fast ränta har priser mellan 5% och 8%.

SBA 7 (a) variabla räntor

Tänk på att ansökningsprocessen för SBA 7(a)-lån är mer komplex än för andrasmåföretagslån. SBA-godkända långivare kräver vanligtvis detaljerade finansiella dokument, men fördelarna med ett SBA 7(a)-lån är ofta värt tiden. Ändå är ett SBA 7(a)-lån bäst lämpat för ett företag med en solid ekonomisk historia som inte behöver pengar snabbt.

2. SBA Expresslån

Utformade för att hjälpa småföretagare att snabbt få tillgång till de medel de behöver, kommer SBA Express-lån med korta handläggningstider.

Lån är tillgängliga upp till $500 000 och har flexibla återbetalningsvillkor från sju till 25 år. SBA Express-lån kommer med räntor mellan 4,5 % och 6,5 % över prime rate, och Express revolverande kreditlinjer är tillgängliga i upp till 10 år.

När din ansökan har mottagits kommer SBA att svara inom 36 timmar - mycket snabbare än standard SBA -lån.Om godkändes får du finansiering inom sju arbetsdagar, vilket gör enSBA Express lånett utmärkt alternativ för småföretagare som vill säkra finansiering snabbt.

3. SBA Mikrolån

SBA-mikroloans är skräddarsydda för småföretagare som behöver medel för att bygga upp, öppna, reparera, förbättra eller förbättra sina företag.Lån är tillgängliga upp till $ 50 000, men den genomsnittliga SBA -mikroloanen är cirka 13 000 dollar.

Villkor max ut vid sex år, och räntorna faller vanligtvis mellan 8% och 13% - även om enskilda långivare bestämmer lånevillkoren.Du kan inte använda Microloan -medel för att betala befintliga skulder eller för att köpa fastigheter.

Du kan ansöka om ett mikrolån genom SBA-godkända ideella organisationer och samhällsbaserade organisationer. Kvalifikationskraven varierar beroende på långivare och godkännande kan ta allt från några dagar till några veckor. Långivare betalar vanligtvis ut pengar inom en månad efter godkännande.

4. SBA CDC/504-lån

SBA 504 -lån, eller CDC/504 -lån, hjälper små företag att säkra den finansiering de behöver för att växa och skapa jobb.Programmet administreras av deltagande CDC: er (certifierade utvecklingsföretag), som tillhandahåller 40% av lånefinansieringen, och en privat bank eller kreditförening finansierar 50%.Låntagaren täcker de senaste 10% med en utbetalning.

Lån är tillgängliga upp till 5 miljoner USD (eller 5,5 miljoner USD för små tillverkare) och återbetalningsvillkoren sträcker sig till 10 år för maskiner och utrustning och 25 år för fastigheter. Den nuvarande 10-åriga finansräntan bestämmer räntorna för SBA 504-lån.

Dessa fonder låter dig köpa anläggningstillgångar, såsom fastigheter, långtidsutrustning och maskiner. Du kan också användaSBA 504 lånatt förbättra eller modernisera ett företags befintliga anläggningar.

För att ansöka om ett CDC/504 -lån måste du arbeta med ett certifierat utvecklingsföretag för att förkvalificera baserat på personliga och affärsskattedeklarationer, finansiella dokument och en personlig finansiell redovisning.När du bestämmer fastigheterna, utrustningen eller andra berättigade tillgångar du vill köpa med lånet kommer du att lämna in en formell 504 -låneansökan.

Godkännande tar vanligtvis en vecka, och när det kommer tar finansieringen ytterligare 30 till 60 dagar, beroende på lånets komplexitet.

5. SBA-katastroflån

SBA-katastroflån är för företag som har drabbats av en fysisk eller ekonomisk förlust på grund av en federalt deklarerad katastrof.I vissa fall är de bara tillgängliga för företagare som inte kan få tillräckligt med kredit någon annanstans.

Ekonomiska skada Katastroflån

Katastroflån för ekonomisk skada(EIDL) är tillgängliga för stödberättigade småföretag, små jordbrukskooperativ och privata ideella organisationer som drabbas av betydande ekonomisk skada på grund av en katastrof. Lånebeloppen kan uppgå till 2 miljoner USD, men bestäms i slu*tändan av sökandens förmåga att betala tillbaka lånet.

Återbetalningsvillkoren går upp till 30 år, med räntesatser som är täckta till 4% per år.Företag kan använda EIDL -medel för att uppfylla ekonomiska skyldigheter och täcka nödvändiga driftskostnader.Företag kan kvalificera sig för en EIDL och ett fysiskt katastroflån, men den maximala kombinerade lånegränsen är 2 miljoner dollar.

Företagslån för fysisk skada

Företagslån för fysiska skador täcker företagsförluster som inte täcks av försäkringen. Lån är tillgängliga upp till 2 miljoner dollar, med återbetalningsvillkor så långa som 30 år. SBA begränsar räntorna till 4% för företag som inte kan få kredit någon annanstans, men om du har annan tillgänglig kredit är den maximala räntan 8%.

Företagsägare kan använda medel för att reparera eller ersätta fastigheter, maskiner, utrustning, inventarier, inventering och förbättra hyresfastigheter. Låntagare kan inte använda detta SBA-lån för att uppgradera eller utöka ett företag såvida det inte krävs enligt byggregler.

Avhjälpningsstöd

Utöver sina katastroflån erbjuder SBA begränsningshjälp, inklusive vind, översvämningar, skogsbränder, jordbävningar och hagel. Begränsningshjälp hjälper företagsägare att förbereda sina hem och företag för framtida katastrofer snarare än att finansiera reparationer för skador från tidigare händelser. Sammantaget kan SBA-reduceringshjälp öka SBA-katastroflånefonderna med upp till 20 % för byggnadsuppgraderingar.

6. SBA CAPLINES

SBA Caplines hjälper små företag att tillgodose kortsiktiga och cykliska rörelsekapitalbehov.Dessa kreditlinjer finns tillgängliga upp till 5 miljoner dollar och räntorna sträcker sig från 2,25% till 4,75% plus en basräntan, till exempel prime -räntan eller SBA -peg -räntan.Återbetalningsvillkor sträcker sig upp till tio år för CAPLINES, med undantag för byggare Caplines, som sträcker sig upp till fem år.

Det finns fyra typer av SBA -caplines, var och en med olika ändamål och kvalifikationskrav utöver de för standard 7 (a) lån.

• Säsongsbetonad CAPLine:Låntagare kan använda säsongsbetonade CAPLines för att finansiera säsongsmässiga ökningar av kundfordringar och lager – men inte för att upprätthålla affärer under långsamma säsonger. För att kvalificera sig måste ett företag ha varit verksamt i minst ett år och kunna visa säsongsmässiga effekter på sin verksamhet.
• Kontraktkapslin:Kontrakt CAPLines är för att finansiera kostnaden för att fullgöra ett kontrakt, underkontrakt eller inköpsorder. Kvalificerade företagslåntagare måste visa att de kan arbeta lönsamt baserat på slu*tförandet av liknande tidigare projekt och kan utföra det arbete som ingår i kontraktet, bland andra krav.
• Arbetskapslin:Arbetande CAPLines kan användas för att täcka kortsiktiga rörelsekapital- och driftsbehov, men inte för att betala för utebliven källskatt eller planläggning. Företag måste generera kundfordringar eller ha lager för att kvalificera sig.
• Byggare Capline:Byggentreprenörer och husbyggare kan använda Builder CAPLines för att finansiera direkta utgifter relaterade till konstruktion eller "väsentlig" renovering av ett specifikt projekt. Kvalifikationskraven är mer omfattande än andra CAPLines, och företag måste visa tillräcklig ledningsmässig och teknisk förmåga, bland andra kvalifikationer.

Hur man får statliga lån för småföretag

Statsstödda lån har unika kvalifikationer, ansökningskrav, återbetalningsvillkor och räntor som du bör tänka på innan du ansöker. Utöver det kan kraven också variera beroende på långivare.

Hur som helst, de flesta SBA-godkända långivare har liknande processer, så det finns några allmänna steg att följa när du ansöker om ett lån.

1. Utvärdera dina lånebehov

Bestäm dina affärsmål och det specifika projekt eller utgift du behöver finansiera. Tänk på kostnaderna för ditt föreslagna projekt, avgifter och räntor och hur mycket du har råd med i månatliga betalningar. Akalkylator för företagslånkan hjälpa dig att förstå hela kostnaden för ett lån.

2. Kontrollera kvalifikationskraven

Varje lån och långivare har olika krav för att vara berättigad till ett lån. Innan du går vidare med en ansökan, se till att du uppfyller kreditkrav, finansiella och andra krav för att kvalificera dig för ett lån.

3. Hitta en SBA-godkänd långivare

Använd SBALender Match-verktygför att hitta en SBA-godkänd långivare som är specialiserad på din bransch och affärstyp. Fråga dessutom lokala banker och kreditföreningar om deras SBA-låneprogram, inklusive din nuvarande bank eller kreditförening. Det kan vara lättare att kvalificera sig för ett SBA-lån om du har en befintlig relation med långivaren.

4. Samla din ekonomiska information

Innan du ansöker om ett statligt lån för ditt lilla företag, samla in nödvändiga ekonomiska dokument för att säkerställa en smidig ansökningsprocess.För SBA 7 (A) och SBA CAPLINES kan de dokument du behöver hittas på enSBA -inlämningslista.

Vissa standarddokument inkluderar skattedeklarationer, kontoutdrag, balansräkningar, resultaträkningar och kassaflödesprognoser.

5. Skicka in en ansökan och vänta på lånegodkännande

När du väl har valt en SBA-godkänd långivare och organiserat dina finansiella dokument, följ långivarens ansökningsinstruktioner noggrant och skicka in de nödvändiga formulären. En låneansvarig kommer att granska din ansökan och avgöra om du uppfyller långivarens godkännandekriterier.

Godkännande av statliga företagslån kan ta så lite som 36 timmar men kan ta upp till en månad eller längre beroende på låneprogrammet, långivaren och komplexiteten i din ekonomi.

6. Underteckna lånedokument och få finansiering

När ditt lån har godkänts och du accepterar det kommer långivaren att finansiera lånet enligt villkoren i avtalet.I vissa fall - som med en EIDL - kommer du att behöva arbeta med din ärendehanterare för att hantera utbetalningar, uppfylla kraven på registeröverföring och uppfylla låneavtalet.

Vem kvalificerar sig för regeringens småföretagslån?

För att kvalificera sig för ett regeringsstödat småföretagslån måste blivande låntagare uppfylla behörighetskraven.Varje låneprogram och långivare kan ha olika krav, men i allmänhet måste företag ha färre än 500 anställda, vara vinstdrivande och verka i en berättigad bransch.Dessutom kräver vissa långivare företag för att uppfylla vissa kreditpoäng, intäkter och tid i affärskriterier.

Kontrollera de specifika behörighetskriterierna för varje låntyp innan du ansöker och samarbeta med din individuella långivare för att säkerställa att du uppfyller dess unika krav.